1. Zjistěte, kolik potřebujete půjčit Než začnete zkoumat jednotlivé možnosti nebankovních půjček, je důležité mít jasnou představu o tom, kolik peněz skutečně potřebujete. Ujasněte si, jaký účel má půjčka sloužit – zda jde o pokrytí krátkodobých výdajů, jako jsou nečekané opravy nebo účty, nebo zda potřebujete financovat větší investici, jako je například rekonstrukce bydlení. Tato úvaha vám pomůže zúžit výběr na typ půjčky, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Pokud například potřebujete peníze jen na krátkodobý výpadek příjmu, může být vhodná krátkodobá půjčka, zatímco pro větší investice budete hledat dlouhodobý úvěr s pravidelnými splátkami.

  2. Porovnejte různé typy nebankovních půjček Nebankovní půjčky zahrnují různé produkty, které jsou navrženy pro různé finanční situace. Zde je několik běžných typů nebankovních půjček:

Krátkodobé půjčky (půjčky před výplatou): Tyto půjčky jsou obvykle poskytovány na menší částky a mají splatnost v řádu několika týdnů až měsíců. Jsou vhodné pro pokrytí krátkodobých finančních výpadků, ale je důležité si uvědomit, že mají často vysoké úroky a krátké doby splatnosti, což může být problém, pokud nejste schopni půjčku rychle splatit.

Dlouhodobé půjčky: Tyto půjčky mají delší dobu splatnosti, často několik měsíců nebo let. Jsou vhodné pro větší investice, jako je například nákup auta nebo financování rekonstrukce bytu. Dlouhodobé půjčky jsou často rozloženy na pravidelné měsíční splátky, což může být pro váš rozpočet méně zatěžující než krátkodobé úvěry s jednorázovou splátkou.

Půjčky bez registru: Některé nebankovní instituce nabízejí půjčky bez nahlížení do registru dlužníků, což znamená, že je mohou získat i lidé s horší úvěrovou historií. Tyto půjčky jsou obvykle dražší, protože poskytovatel nese vyšší riziko, že klient nebude schopen půjčku splácet.

Půjčky bez doložení příjmu: Tento typ půjčky je vhodný pro lidi, kteří nemají pravidelný nebo dostatečný příjem na to, aby jej mohli doložit. Poskytovatelé těchto půjček obvykle nevyžadují, aby klienti předkládali potvrzení o příjmu, což může být atraktivní pro osoby samostatně výdělečně činné nebo lidi pracující na dohodu.

  1. Zkontrolujte úrokové sazby a RPSN Jedním z klíčových faktorů při výběru správné nebankovní půjčky jsou úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazba nákladů). Úroková sazba je procento, které budete platit z půjčené částky jako odměnu pro poskytovatele půjčky. RPSN zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také další poplatky, jako jsou poplatky za sjednání půjčky, správu úvěru nebo sankce za prodlení. Proto je důležité vždy porovnávat nejen samotné úroky, ale také RPSN, které vám poskytne ucelený obrázek o tom, kolik za půjčku skutečně zaplatíte.

Například krátkodobé půjčky mohou mít velmi vysoké RPSN, protože jsou poskytovány na krátkou dobu a mají vyšší úroky. Pokud plánujete půjčku splatit v kratším časovém horizontu, může být lepší zvolit půjčku s nižší úrokovou sazbou, i když RPSN bude vyšší, protože celkové náklady na půjčku mohou být nižší.

  1. Pozor na skryté poplatky Jedním z největších problémů, se kterými se můžete při sjednávání nebankovní půjčky setkat, jsou skryté poplatky. Někteří nebankovní poskytovatelé půjček mohou účtovat poplatky za různé úkony, které nemusí být na první pohled zřejmé. Například poplatky za sjednání půjčky, za správu úvěru nebo za prodloužení doby splatnosti mohou půjčku výrazně prodražit. Vždy si pečlivě pročtěte smluvní podmínky a zeptejte se na všechny možné poplatky, které mohou být s půjčkou spojeny.

  2. Důvěryhodnost poskytovatele půjčky Při výběru nebankovní půjčky je zásadní vybrat důvěryhodného poskytovatele. Na trhu existuje mnoho nebankovních institucí, ale ne všechny jsou regulované a důvěryhodné. Vždy si ověřte, zda má poskytovatel licenci od České národní banky (ČNB), což je základní záruka, že se jedná o seriózního poskytovatele. Vyhněte se poskytovatelům, kteří požadují vysoké poplatky předem nebo kteří nejsou transparentní ohledně podmínek půjčky. Před sjednáním půjčky si také pročtěte recenze a zkušenosti ostatních klientů, které vám mohou poskytnout cenné informace o kvalitě služeb poskytovatele.

  3. Pečlivě si pročtěte smlouvu Smlouva o půjčce je právně závazný dokument, proto je nezbytné, abyste si ji pečlivě prostudovali. Než podepíšete jakoukoli smlouvu, věnujte čas tomu, abyste porozuměli všem podmínkám, včetně úroků, RPSN, splatnosti a poplatků. Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte se zeptat poskytovatele nebo si nechat smlouvu přezkoumat právníkem. Nikdy nepodepisujte smlouvu, pokud máte jakékoli pochybnosti o jejím obsahu.

  4. Srovnejte více nabídek Nikdy se nespokojte s první nabídkou, kterou dostanete. Na trhu existuje mnoho různých poskytovatelů nebankovních půjček, a každý z nich může mít jiné podmínky. Využijte online srovnávače půjček, které vám umožní porovnat různé nabídky podle úrokových sazeb, RPSN a dalších parametrů. Tímto způsobem si můžete být jisti, že si vybíráte tu nejvýhodnější půjčku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

  5. Zvažte schopnost splácet Před sjednáním jakékoli půjčky je důležité pečlivě zvážit svou schopnost splácet úvěr. Měli byste si sestavit rozpočet a zvážit, zda budete schopni splácet půjčku i v případě nečekaných výdajů nebo finančních problémů. Pokud si nejste jisti svou schopností splácet, může být lepší půjčku odložit nebo zvážit jinou formu financování, abyste se vyhnuli dluhové spirále.

  6. Zvažte možnost předčasného splacení Někteří poskytovatelé půjček umožňují předčasné splacení úvěru bez sankcí, což může být výhodné, pokud budete schopni půjčku splatit dříve, než bylo původně plánováno. Předčasné splacení vám může ušetřit peníze na úrocích, takže se ujistěte, že se na tuto možnost zeptáte poskytovatele, než podepíšete smlouvu.

  7. Myslete na budoucnost Nebankovní půjčky mohou být skvělým řešením v případě, že potřebujete rychle peníze. Ale vždy je důležité přemýšlet o budoucnosti a zajistit, že půjčka nezatíží váš rozpočet dlouhodobě. Pečlivě zvažte, jak půjčka ovlivní vaše budoucí finanční plány a zda je to skutečně nezbytné řešení. Pamatujte, že půjčka by měla být až poslední možností, nikoli prvním krokem.